横浜の子育てパパが日々学んだことを書き記します。

「毎日子育てや家事に追われてるけど、先々のことが心配…」
「NISAやiDeCoを使えば賢くお金を増やせるって聞くけど、なんのことだかサッパリ」

日々を一生懸命に過ごす主婦（主夫）さんほど、子育てや家事を頑張るので、将来のことまで考えがまわらないことが多いです。
今回は、そんな主婦さんに役立つお金にまつわるお話をわかりやすく解説します。

テーマは、「NISA・つみたてNISA・iDeCo…どれが主婦におすすめ？」です。
このページの内容は、以下のいずれかに当てはまる主婦さんに役立ちます。

・将来をもっと豊かにしたい
・子育て資金をもっと増やしたい
・安心して老後を迎えたい
・子どもが社会人になった後、お金のことで迷惑をかけたくない
・投資のことをサクッと把握したい
・お金にまつわることを、子どもにも教えたい

上記のうち、1つでも当てはまった主婦さんは、ぜひこのまま読み進めてください。
なお、この記事の概要は、ざっくりお伝えすると以下の6点です。

上記の内容を、わかりやすく解説していきます。
最後まで読んでいただけると、NISAやつみたてNISA、iDeCoの知識が深まり、投資への心の準備ができます。

なので、ぜひご覧くださいね。

※このページでは女性・男性に関わらず、お役立ていただきたいので、「主婦」・「主夫」という表現を使っています。

NISA・つみたてNISA・iDeCoの違い一覧表

まずはNISA・つみたてNISA・iDeCoの違いを一覧表で確認しておきましょう。

このように、NISA・つみたてNISA・iDeCoは運用できる額や運用期間、途中引出の可否など、相違点がたくさんあります。

その一方で、運用益が全額非課税になるなど、税金面でお得になるといった共通点も。
なので、NISA・つみたてNISA・iDeCoは間違えられやすいんですね。

ざっくりと3者の違いがわかったところで、次はNISAやつみたてNISA、iDeCoの基礎知識について、見ていきましょう。
まずはNISAからお伝えしますが、つみたてNISAやiDeCoの基本からおさえたい場合は、以下のリンクからジャンプしてくださいね。

＞＞つみたてNISAの基礎知識を見てみる

＞＞iDeCoの基礎知識を見てみる

NISAとは？

NISAは、初心者の中でも、比較的しっかり投資したい主婦におすすめの制度。
その理由は、つみたてNISAやiDeCoよりも非課税枠が大きく、運用商品が多いからです。

ですが、その分、非課税期間が短いなどのデメリットがあります。
これがNISAの概要ですが、正直これだけだと、全然説明が足りません。

なので、NISAについて、詳しく見ていきましょう。

「NISAについて、動画で学びたい！」という主婦さんへ

「動画を見た方がスルッとわかる」という主婦さんは、以下を参考になさってください。
東建コーポレーションさんが作られたNISA解説動画です。

「ちょっとお堅い感じがして、とっつきにくいな…」という方は、このまま読み進めてください。
文字形式で藤崎が解説しています。

「NISAの基本はもうわかってるよー！」という方は、以下の見出しに飛んでくださいね！

＞＞NISAのメリット・デメリット

最長5年の非課税枠がある税制優遇制度

NISAとは、非課税枠を使って出した利益が最長5年間、非課税になる優遇制度です。

NISAは毎年120万円の非課税枠を使えます。

投資初心者の中でも、比較的がっつり運用したい人におすすめなのがNISA。

NISAが作られた目的は、投資初心者の国民に広く運用を促し、豊かな老後を送ってほしいというもの。
NISAは、2014年1月にスタートしました。

つみたてNISAよりも非課税額が大きいことや、運用できる商品が多いことがNISAの特徴です。

NISAのメリット・デメリット

NISAのメリット・デメリットは、以下の一覧表をご覧ください。

一見デメリットの方が大きそうですが、決してそんなことはありません。
次は、NISAのメリットをわかりやすくお伝えしますね。

NISAのメリット

NISAののメリットは、以下の3つです。

NISAは最高120万円を使って出した利益が、全額非課税になる点が最大のメリット。
売買の差額で利益を出した場合や配当金を得た場合など、上限なく非課税になります。
このメリットは非常に大きいです。

株式や投資信託などで出した利益には、20.315％の税金がかかります。
つまり、100万円の利益が出た場合、通常なら20万3,150円も税金が取られるんです。

ですが、NISAを使えば、100万円の利益を丸々手に入れられます。
20万円も浮くことになるので、家族で海外旅行にも行けますね。

運用益が非課税になることに比べれば小さめですが、ロールオーバーできることもNISAの魅力。
ロールオーバーとは、非課税枠を使った運用が終わる際に、商品の保有を続けられる仕組みのこと。

NISAの基礎知識 – 金融庁

ロールオーバーは、売買差益や配当金をふまえて、今は売り時じゃないと判断したときに役立ちます。
このとき、来年の非課税枠を消費してしまう点には要注意です。

NISAの基礎知識 – 金融庁

さらに、NISAは運用できる商品が幅広いことも特徴的。
国内外の株やETF、REITなどに投資できるので、幅広くチャンスを狙えます。

NISAのデメリット

NISAのデメリットは、以下の6つです。

NISAの最大のデメリットは、NISA口座が1人1口座しか持てないこと。
これはつみたてNISAやジュニアNISAを含めて、1人1口座です。
なので、NISAとつみたてNISAの口座を同時にもつことはできないということですね。

また、NISA以外の口座との損益通算や損失の繰越控除ができない点も要注意です。

NISAは国が認めた範囲で運用できる投資。
投資にリスクはつきものです。

なので、損してしまう可能性もふまえて始めることが大切です。

NISAのデメリットには、他にも細々としたものがあるので、気になる方は金融庁の公式ページをチェックしておきましょう。

NISAの概要 – 金融庁

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、投資初心者をターゲットとした、ローリスクローリターンの非課税制度。
選りすぐりの優良商品のみに絞られているので、安全かつ、少ない手間暇で資産形成を期待できます。

長期間の分散投資＆幅広い投資ができることも特徴的。
ざっくり言うとこんな感じですが、やはり詳しくお伝えしないとわからないと思うので、早速見ていきましょう。

少額の積立投資向けの非課税制度

つみたてNISAとは、NISAよりも少額で、コツコツ運用したい人におすすめの税制優遇制度です。
年間の非課税枠が40万円と抑えられている代わりに、最長20年間の運用期間が認められています。

非課税枠についての説明は、NISAのところでも紹介しましたが、再度掲載しておきますね。

つみたてNISAは、NISAより、もっと初心者に取り組んでもらいやすくしようと思って作られた税制優遇制度。

実際のところNISAは、既に投資をやっている人に使われることがほとんどで、投資初心者の人にはうまく浸透しなかったんですね。
なので、もっとリスクを抑え、少額で長期的に資産運用できる制度にして、初心者に投資を始めてもらいたいとの願いから、始まりました。

ちなみに、つみたてNISAを広めるための公式動画が金融庁のページにありましたので、ご紹介しておきます。
これは、つみたてNISAの仕組みがわかる動画ではありません。

プロモーション動画ということで、「これを見て、つみたてNISAをはじめてくださいね」といった宣伝です。
ちょっとしたドラマになってるので、良かったらご覧ください。

つみたてNISAのメリット・デメリット

つみたてNISAのメリット・デメリットは、こちらです。

これだけだと、よくわからないと思うので、わかりやすく解説しますね。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのメリットは、少額でリスクを抑えつつ、利益を伸ばしやすいことです。

つみたてNISAは、NISAと同様、利益が全額非課税になることが大きな魅力。
それに加えて、初心者でも取り組みやすいことが特徴的。

「つみたてNISAのどんなところが初心者に優しいのか」については、以下をご覧ください。

つみたてNISAは100円から始められるケースも珍しくありません。
なので、気軽に始められる少額投資として主婦（主夫）だけでなく、大学生などにもおすすめ。

また、運用に手間暇がかかりにくいことも大きなメリット。
家事や仕事に追われる主婦（主夫）の場合、毎日運用結果を気にすることは、正直言って難しいです。

ですが、つみたてNISAなら、忙しい主婦でも取り組みやすいと評判。
というのも、つみたてNISAで運用できる投資商品は、国が厳選した投資信託だけだからです。

投資信託自体がかなり安全性の高い投資商品なうえ、その中でも国が選んだ信頼できるものばかり。
手数料などの運用コストも抑えられた商品が揃っているので、資産を増やしやすいんです。

投資信託の大きな特徴は、1つの商品を買えば、プロがたくさんの商品のバランスをとって運用してくれること。
つまり、細かく値動きをチェックしたり、世界情勢を把握したりする手間暇が省けるというメリットがあります。

投資信託の中には、先進国だけでなく、発展途上国にも分散投資できる商品も。
このように幅広く投資できる投資信託だと、リスク分散しやすくなります。

ちなみに、投資信託には積極的に利益を狙うアクティブファンドと、安定性を重視したインデックスファンド（パッシブファンド）に大別できます。
これは単にリスクとリターンのバランスを表した言葉ですので、大して気にすることはありません。

金融庁のホームページでも以下のように、手堅く利益を伸ばせることが記載されています。

つみたてNISA早わかりガイドブック – 金融庁

このような運用方法は、投資の世界では「ドルコスト平均法」と呼ばれています。
ドルコスト平均法とは、投資額を一定に保ちつつ、購入のタイミングをわける投資スタイルです。

定期的に運用商品を買い増していくので、安い時にはたくさん買って、高い時には少なく買えることが特徴的。
全体的に見ると、購入価格を平均的にできるので、リスクを抑えられると言われています。

「1回で100万円を買おうとして、高値で買ったら損だな…。
だから、1万円を100回にわけて買えばいいんじゃね？」

この考え方が、ドルコスト平均法です。
単に「分散投資」などと言われることもあります。
「要するにバラバラに買うってことでしょ」と思ってください。

金融庁の公式ガイドブックで紹介されている図もわかりやすいので、以下も参考になさってくださいね。

つみたてNISA早わかりガイドブック – 金融庁
投資初心者の主婦（主夫）の方には、少しわかりづらいかもしれませんが大丈夫。
慣れれば、「そういうことね！」とわかる日がきます。
なので、最初はとにかく始めてみることが大事。
いきなり全部を理解しようと思わないでくださいね。
（そもそも、投資は奥深いので、プロでも全て理解してる人はいないと言えますから）

細々とした話になってしまいましたので、サラッとまとめておきます。
要するに、「つみたてNISAのメリットは取り組みやすく、安全性が高い」ということです。

なお、長期投資や分散投資については、金融庁の公式動画が意外に見やすかったので、ご紹介します。
若年者向けに作成した動画のようですが、主婦の方にも役立てていただけるかと。
そんなに堅苦しい動画じゃないので、ぜひどうぞ。

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAのデメリットは、NISAとほぼ同じ。
主なデメリットは、以下となります。

上記については、「NISAにおけるデメリット」の部分でお伝えしたので、ここでは割愛します。
気になる方は、以下のジャンプリンクから、該当箇所に戻ってくださいね。

＞＞NISAのデメリット

つみたてNISAのデメリットについて、しっかりと把握されたい方は、金融庁の公式ページをご確認くださいね。

＞＞つみたてNISAの概要 – 金融庁

iDeCoとは？

動画でiDeCoの基礎知識を知りたい主婦さんへ

「動画でiDeCoのことがわかるなら、そっちの方がいいな」

そんな主婦さんのため、iDeCoの公式動画をご紹介します。
1つ目の動画が、「iDeCoの基礎知識について」です。

①iDeCoの基礎知識について

2つ目の動画は、「老後について考えよう」です。

②「老後について考えよう」

「文字で、iDeCoの基礎知識を知りたいな」という主婦さんは、次の見出しをどうぞ！

「iDeCoの基本はもう知ってるよ！」という主婦さんは、以下のリンクからメリットやデメリットを見てみましょう

＞＞iDeCoのメリット・デメリット

自主的に年金を積み立てる人に向けた税制優遇制度

iDeCoとは、自ら年金を積み立てる人に向けた税制優遇制度。
厚生年金などのように、積立義務がない私的な年金です。

少子高齢化などの問題から、老後に危機感を募らせている人は大勢います。
第一生命が総務省の統計をまとめたデータによると、老後のお金は毎月6万1,000円も不足するとされています。
これは年間になおすと73万2,000円になります。

セカンドライフのために！第一生命の個人年金保険 – 第一生命

これは60歳以上、世帯員が2人以上の無職世帯の金額です。
もしこの生活が10年続くと、約730万円も足りません。
近年、長寿化が進んでいることを考えると、80歳まで生きても何ら不思議はありません。

ということは、老後の生活が20年以上になるケースも考えられるということです。
そうなると、1,460万円も足りなくなるわけですから、将来を不安に思う人が増えるのもうなずけます。

そんなこんなで、お得に積み立てられるiDeCoの人気が高まってる、ということです。
そのiDeCoなんですが、加入者の状況によって、積み立てられる金額が違うので、ちょっとややこしい…

次は、そのあたりを見ていきましょう。

iDeCoの最大掛金

iDeCoは加入している公的年金の種類や状況によって、運用できる金額が異なります。
詳しくは以下をご覧ください。

このようにiDeCoは、月額ベースで最低1万2,000円～最高6万8,000円と、積み立てられる金額に幅があります。
「予想外に積み立てられなかった」なんてことにならないよう、あらかじめ把握しておきましょう。

iDeCoのメリット・デメリット

・60歳まで原則引出不可
・所得がない人は節税にならない（もともと税金がかからないから）

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは、以下の6つです。

iDeCo最大のメリットは積立時・運用時・受取時に、節税効果が期待できること。
中でも一番の魅力は、積立分（掛金の支払分）が所得から引かれ、所得税・住民税が安くなることです。
この時、注意しなければいけないことは、専業主婦は、掛金支払の優遇を受けられない点です。

所得税や住民税は、収入がある人に課される税金。
なので、専業主婦や、収入が少ないパート主婦さんは、そもそも所得税や住民税を払わなくていいんです。
つまり、iDeCoの節税効果が半減するということ。
この点は、主婦のみなさんにとって、かなり大事なのでおさえておいてくださいね。

iDeCoの他のメリットはと言うと、毎月5,000円から積み立てられる点も主婦の方には嬉しいポイントでしょう。
家計への負担が少なくでき、コツコツ貯められるので、魅力的。

また、「お金があると、つい使ってしまう…」という主婦さんにもおすすめ。
毎月決まった額を支払わないといけないので、半強制的に積み立てられる点もメリットです。

iDeCoのデメリット

iDeCoのデメリットは、こちらの3つです。

iDeCoのデメリットで見逃してはいけないことが、60歳までお金を出せないこと。
何らかの理由で、お金が足りなくなり、積み立てたお金を切り崩したいと思っても、iDeCoではそれができません。

ただし、国民年金の保険料免除者になるなど、一定の要件を満たせば途中でお金を出せることはあります。
経済的に困窮していることが基本条件となるので、簡単には認められないと考えておきましょう。

また、iDeCoはプライベートで積み立てる年金なので、運用責任が自分にあることが特徴的。
運用に失敗すれば元本割れしてしまうかもしれないので要注意です。
（公的年金は、運用責任が個人にないのに、どっかに消えちゃいましたけどね。
「それなら、自分で管理する方がマシだよ」と思うのは、藤崎だけじゃないはず…
勝手に受取額を減らされる点も、不信感爆発ですし）

それはさておき。

iDeCoには、以下の手数料が発生することも、おさえておいてください。
※以下は2020年6月14日時点の最低手数料です。
金融機関によって手数料が異なるので、参考程度になさってください。

上記のとおり、運用期間中は、お金を積み立てなくても毎月66円の維持費用が発生します。
途中でまったく運用しなくなり、放置状態になると無駄な手数料を払い続けないといけない点を、おさえておきましょう。

NISA・つみたてNISA・iDeCo…どれが主婦（主夫）におすすめ？

主婦におすすめなお金の増やし方って、どれなんだろう？

そんな方のため、NISA・つみたてNISA・iDeCoにおすすめな主婦さんの特徴について、まとめました！

それぞれの運用におすすめな主婦さん、おすすめできない主夫さんについて、わかりやすく解説しますね！

NISAがおすすめな主婦・おすすめできない主夫

NISAがおすすめな主婦、おすすめできない主夫はこちらです。

おすすめな人	おすすめできない人
・1年で40万円超の金額を運用したい主婦（月平均約3万4,000円以上） ・株式投資をしたい主婦 ・ある程度積極的に運用したい主婦 ・60歳までにお金を引き出す可能性が高い主婦 ・住宅ローン控除を使える主婦 ・所得税、住民税が少ない主婦	・1年の運用予定額が40万円以内の主婦 ・株式投資をしない主婦 ・60歳までお金を引き出さない主婦 ・住宅ローン控除が使えない主婦 ・所得税、住民税が多い主婦

NISAは、年間120万円まで運用できる点が特徴的。
「つみたてNISAは、年間40万円しか運用できないから物足りない…」という方は、NISAがおすすめです。
また、つみたてNISAでは運用できない株式投資ができる点も、NISAのおすすめポイント。

iDeCoと比較すると、途中でお金を崩せるかどうかが大きな分かれ目。
60歳までにお金を引き出す可能性が高い主婦には、iDeCoよりNISAがおすすめです。

他にも、住宅ローン控除が使える主婦や、所得税・住民税が少ない主夫はNISAがおすすめ。
先ほどお伝えしたとおり、これらの主婦がiDeCoを使っても節税のメリットを最大限、活かせないからです。

住宅ローン控除を使える主婦は、所得税の控除額が大きい傾向があるので、所得税・住民税が少なめ。
また、専業主婦の場合には、収入がないので、所得税・住民税が発生しません。
つまり、iDeCoに入っても、掛金の支払いによる節税メリットが受けられないんです。

こうなると、iDeCoの大きなメリットが活かせず、途中でお金を引き出せるNISAに軍配が上がります。
運用で出た利益はどちらも全額非課税になるので、所得税・住民税が少ない主婦はNISAがおすすめです。

反対に、少額で運用したい主婦や、60歳までお金を引き出すつもりがない主婦などには、NISAは向きません。

つみたてNISAがおすすめな主婦・おすすめできない主夫

つみたてNISAがおすすめな主婦、おすすめできない主婦については、以下をご覧ください。

つみたてNISAはNISAと比べて、少額で長く地道に積み立てるスタイル。
投資信託を使って、あまり手間暇をかけず、運用したい主婦におすすめです。

また、iDeCoと比べた場合、NISAと同様、「途中で引き出すかどうか」、「所得税・住民税が多いかどうか」が判断ポイントに。
60歳になるまでにお金を引き出しそうな主婦さんには、つみたてNISAが良いでしょう。
また、所得税や住民税が安い主婦さんは、iDeCoの節税メリットを活かせないので、つみたてNISAが良いでしょう。
これは、「NISAにおすすめな主婦・おすすめできない主婦」でお伝えした理由と同じです。

（参考）
＞＞NISAがおすすめな主婦・おすすめできない主夫
（クリックすると、該当の見出しに飛びます）

反対に、積極的に運用したい主婦にはつみたてNISAではなく、NISAの方がおすすめです。
また、60歳までにお金を引き出さないと決めている主婦、所得税や住民税が高い主夫の場合は、つみたてNISAよりiDeCoがおすすめ。

iDeCoがおすすめな主婦・おすすめできない主夫

iDeCoがおすすめな主婦、おすすめできない主夫はこちら。

おすすめな人	おすすめできない人
・60歳までお金を引き出さなくても大丈夫な主婦 ・毎月5,000円以上積み立てられる主婦 ・住宅ローン控除を使える主婦 ・年収が130万円を超える主婦	・60歳までに解約の可能性が高いと考えられる人 ・年収が130万円未満の主婦 ・毎月出すお金が5,000円未満じゃないと難しい主婦

iDeCoは、60歳まで解約ができないことが大きな特徴。
そのため、途中で絶対に引き出さないと、強く決意している主婦さんにおすすめ。
また、所得税や住民税をたくさん払っている主婦さんは、月々の掛金が所得控除に使えるので効果的。

逆に、60歳までに途中解約しそうな主婦には、iDeCoをおすすめできません。
専業主婦など、所得税や住民税が少ない主婦も節税メリットをフル活用しづらいので、NISAやつみたてNISAを検討した方が良いでしょう。

ちなみに、所得税や住民税については、100万円の壁、103万円の壁などと言われます。
この点をスッキリさせておくと、理解が深まるので、以下の早見表も参考になさってくださいね。

上記のように、「扶養」という言葉には、「所得税法上の扶養」と「社会保険上の扶養」があります。
ざっくりとした情報ですが、基本をおさえておくと混乱しづらいかと思うので、参考までにまとめておきました。

【まとめ】NISA・つみたてNISA・iDeCoの違いを理解して、賢くお金を増やせる主婦に！

最後に、「NISA・つみたてNISA・iDeCoの違い」について、まとめておきます。

NISA・つみたてNISA・iDeCoの違いがわかれば、あなたにピッタリの資産形成方法がわかります。
子どもの教育や毎日の家事で頭がいっぱいだと、なかなか将来のことまで考えがまわらないこともあるでしょう。

ですが、今のうちに先々のことを考えておけば、時間の経過と共に少しずつ資産が増えていきます。
長い目で見れば、豊かな生活を手に入れる第一歩と言えるでしょう。
賢い主婦、デキる主夫に磨きをかけるために、今回お伝えしたことをお役立てくださいね！

ではでは。

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３０倍早く赤ちゃんを寝かしつけたカリスマ保育士のテクニック６つ！秘密の子守歌・最強コンボとは 赤ちゃんをスムーズに寝かせるのは至難の業です。藤崎もかなりの苦労をしました。なかなか子供が寝てくれなかったあの夜に、このテクニックを知っていたらどれだけ助かったか…たくさんのママ・パパの安眠につながる寝かしつけテクニックが、ここにはあります。

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親が英語を話せなくてもお金をかけずに子供をバイリンガルに育てたい方へ

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